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2023初階授信人員專業能力測驗(重點統整+歷年試題)：授信要點一本就GO

為了解決呆宅優惠的問題，作者艾帕斯 這樣論述：

　　◎系統化彙整法規+實務，授信要點一本就GO！ 　　財團法人台灣金融研訓院之「初階授信人員專業能力」證照，此證照為銀行的入門證照，欲從事授信人員，此證照為必備之一，亦為了解銀行主要業務-授信業務的入門科目。而想往金融發展的社會新鮮人或大學畢業生，也需先考取此證照。全書即為參加初階授信人員專業能力測驗所做的應試重點整理，內容重點有：授信法規、授信實務、歷屆考題，為達到系統化學習成效，書籍內容就授信法規及實務資料，依內容不同分門別類編排整理，並針對歷屆試題較易混淆之處解析重點，幫助你從練習中統整，進而加深印象，從容應試，並獲佳績。 　　◎牛刀小試，即時練習快速又有效！ 　　演算題目是測量自

己是否吸收的一個很好的方式，所以本書在每個重點後面，均附有相關的「牛刀小試」，屬於小範圍的單元練習，藉此可以慢慢累積解題的方法、速度等，對於考試很有幫助。另外在讀完各章節之後，均附有大範圍的「精選試題」，除了有助於了解自己對該章節的了解度外，更有助於了解最近幾年的命題重點。 　　◎精選歷屆試題及解析，全面掌握考題趨勢！ 　　所有的大型考試，除了平日的認真準備，關切金融授信的相關新聞或議題之外，練習歷屆試題也是十分重要的，唯有練習歷屆考題才能清楚的掌握考試脈絡，有助於自己在考場上能臨危不亂，增加得分的機會。另收錄歷屆金研院所舉辦的考試試題，讓你一書完整掌握所有考情趨勢。在邁向金融專業的路上，可

獲得事半功倍之效。   　　有疑問想要諮詢嗎？歡迎在「LINE首頁」搜尋「千華」官方帳號，並按下加入好友，無論是考試日期、教材推薦、解題疑問等，都能得到滿意的服務。我們提供專人諮詢互動，更能時時掌握考訊及優惠活動！

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公教身份對住宅貸款提前清償之實證研究-以C銀行為例

為了解決呆宅優惠的問題，作者王仁士 這樣論述：

當借款人將所借之款項在未到期前即全數清償完畢，即是「提前清償」。而提前清償通常會造成商品壽命較預期短，使銀行發生資金流量與利息收益不確定因素風險，而不動產違約則直接影響銀行業之淨值。行政院人事行政總處公務人員住宅及福利委員會，結合社會資源於民國95年11月1日開辦「築巢優利貸」方案，對公教人員提供較優惠之房屋貸款利率。這樣的優惠利率是否會使公教人員提前清償呢？本文針對此因素，並加入C銀行自行設計的支出所得比作為銀行授信審核之參考與C銀行客戶對於該行的貢獻度，探討公教人員的身份及客戶貢獻度對不動產提前清償之影響。本研究以國內C銀行中區（三家分行）長期不動產抵押貸款授信戶為研究對象，資料範圍自民

國96年11月1日起至民國99年12月31日止，共計735筆抵押貸款案件(資料數少之主要原因係民國101年10月1日個人資料保護法開始實行後，因受法律限制，故無法取得較多之樣本數，僅取得3家分行的資料)，利用羅吉斯多項式迴歸模型進行分析，依變數為提前清償，共變量加入身份別主要探討公教人員是否較容易提前清償之探討，其中正常案件491件，提前清償案件244件（公教貸款161件、一般貸款574件）。實證結果顯示，身份別並未對提前清償有顯著性的呈現，而是年齡、貸款金額、貸款期限、寬限期、利率及貢獻度金額呈現顯著性。

管家琪暖心成長小說套書(共四冊)：我的PS姐姐、從漫畫裡跳出來的男孩、有事請留言、午夜操場

為了解決呆宅優惠的問題，作者管家琪 這樣論述：

讀小說．賞插畫．學作文！ ～小學生的閱讀首選+增強文學素養、美學與想像力～   故事大王管家琪、劉婷母子檔聯手文圖創作 《管家琪暖心成長小說套書（共四冊）：我的PS姐姐、從漫畫裡跳出來的男孩、有事請留言、午夜操場》 獻給兒童的小說，最新一彈·四冊齊發！  親師推薦必讀 　　奇幻、懸疑、奇情+溫馨、幽默、童趣， 　　是管家琪小說中永恆的元素！ 　　《我的PS姐姐》探討如何接受真實的自己，《從漫畫裡跳出來的男孩》則塑造一個完美的虛擬好友，《有事請留言》刻畫愛與救贖，《午夜操場》關懷孩子的社交焦慮。 　　一、《我的PS姐姐》簡介 　　《我的PS姐姐》是管家琪的近作，反應時下氾濫的修圖風氣

，然後提出一個童話的假設──如果在修圖的同時，改變的不止是外表，連性格也會為之改變，那會怎麼樣呢？ 　　小如家突然來了一個漂亮的姐姐，看上去有那麼一些似曾相識，當小如看到漂亮姐姐手中的手提袋時，嚇了一跳，這不是美雲表姐的袋子嗎？這是怎麼回事？……原來，美雲表姐平常照相老愛修圖，這天，她修的圖竟然成真，她真成了PS之後的樣子！ 　　原本變得像電影明星一樣漂亮似乎也不是壞事啦，可是，小如發現美雲表姐的性格好像也變了…… 　　《我的PS姐姐》是一本很有時代感的作品，以童話般的幻想來寫成長，令人耳目一新。 　　「表姐？美雲表姐？」小如的目光又從手提袋回到漂亮姐姐的身上，像夢囈似的喃喃自語。 　　

她簡直是不敢相信！眼前這個明星一般的女孩居然會是美雲表姐？這怎麼可能呢！ 　　現在，小如到是想起應該像電視劇中那些演員那樣，趕快捏捏自己的大腿，滿腹狐疑的想著，我這是在做夢嗎？ 　　然而，一捏之下，哇，好痛！竟然不是夢！ 　　漂亮姐姐又笑了，她的笑容真的好完美。 　　「哈哈，小如，你這個傻傻的樣子實在是好逗哦！來，讓我進去，我會慢慢告訴你的。」 　　稍後，小如果真從美雲表姐的嘴裡聽到一個不可思議的故事…… 　　二、《從漫畫裡跳出來的男孩》簡介 　　有小朋友問過我，關於這本《從漫畫裡跳出來的男孩》，說「小伍是來自漫畫世界，為什麼你不寫漫畫世界裡那些英雄角色，而是寫一個路人甲？」我想，大概是

因為我一直覺得自己就是一個路人甲吧。 　　其實，每個人的人生都是自己書寫出來的，在我們自己這本書裡，我們都是主角。 　　這是一本帶著童話色彩的小說，希望小朋友們也會喜歡。 ――管家琪 　　在小學畢業、等著升上國中的這個暑假，小潔意外交了一個特別的朋友，他來自漫畫世界，名叫伍德曼朵拉斯培，小潔覺得他的名字太長了，就叫他小伍。 　　在漫畫世界裡，小伍不是什麼英雄、不是什麼大人物，就只是一個路人甲。 　　小伍純真、善良，有好多有趣的道具，來到人類世界以後，會有哪些好玩的遭遇？小潔又是如何看待這個特殊的朋友呢？… 　　這是一本男生女生都會衷心喜愛的小說，讀完以後，每個孩子都會希望擁有小伍這麼一個可愛

的朋友。 　　真的有這回事嗎？小潔看著男孩，男孩也正笑瞇瞇地望著她。 　　這傢伙說得那麼一本正經，似乎不像是編的，更何況―― 　　「你到底為什麼會在我家啊？」小潔問。 　　「我一出來就在你家了，我也不知道為什麼。我是先聽你一直在念『September』，後來又聞到泡麵的香味，實在忍不住，所以就出來了，反正我在裡面也沒什麼事做。」 　　小潔忽然覺得毛骨悚然：「等一下！你說什麼『出來』？什麼『裡面』？我聽不懂！」 　　她害怕地想：這傢伙該不會是來自監獄、精神病院或是靈異世界吧？每一種都很糟糕、很嚇人啊！ 　　男孩卻朝餐桌那兒指了一下，笑著說：「就是那裡呀！」 　　小潔往餐桌看過去，第一眼完全看

不出什麼名堂，再看一眼――當她把視線挪到放在餐桌旁的雜物櫃時才總算意識到了一點什麼，雜物櫃上所放置的是一摞漫畫。 　　「哎，你該不是說――」小潔懷疑地問，「你是從――」 　　小潔想問的是：「你是從漫畫書裡跳出來的？」但她實在說不出口，因為覺得這不像是一個正常人說的話。 　　雖然，當她想這麼問的同時，再往男孩全身上上下下瞄了一下，突然覺得從這傢伙頗有些怪異和誇張的樣子看起來確實很像漫畫人物，一個活生生的漫畫人物。   　　三、《有事請留言》簡介 　　這是一個愛與救贖的故事。 　　一個父親，在女兒死後，保留了女兒手機的門號，定時給這個門號充值，為的就是每天可以照樣撥打亡女的手機，聽聽女兒的聲音

：「哈囉，我現在很忙，沒辦法接聽電話，不好意思哦，有事請留言，我會儘快跟你聯繫的，拜拜！」 　　對他來說，這是一種莫大的安慰。可是，由於疏忽了電信局系統升級的通知，一天他赫然驚覺竟然丟失了這通至關重要的語音。他很傷心，立刻去找電信局求助。後來，電信局很同情這個父親，破例動用了大量的人力，好不容易終於為他找回了那通語音。 　　一個人在痛失所愛之後，該如何安頓自己？一個家庭，在驟失家庭成員之後，留下來的又該如何互相支持，重整生活，繼續未來的歲月？…… 　　四、《午夜操場》簡介 　　「懸疑」、「奇情」、「成長」，就是本書的關鍵詞。 　　一個小鎮國中，曾經有一個外地來的年輕女子，在一天夜裡莫名

其妙的死在學校，成了懸案，從此就產生了詭異的傳說，不少住校生都言之鑿鑿的表示半夜經常會聽到女人的哭聲，好像是從操場那裡傳來的…… 　　愚人節前夕，八年級某班幾個女生分為兩個陣營，都想藉著愚人節來惡作劇，其中一邊的計劃就是要以午夜操場的哭聲來做發揮。這些少女，每人都有自己的故事，也都有自己的秘密。       　　主人翁莫娜娜和潘婷，都屬於學校乃至小鎮的外來者，潘婷比莫娜娜早來一年多，當初為了儘快融入團體，經常會不自覺的想要討好別人，而奇裝異服的莫娜娜則完全不同，總是特立獨行。 　　經過一連串的事件，幾個女孩都得到了某種成長。 套書特色 　　一、小朋友最喜歡的故事大王管家琪，陪你一起進

入小說的神奇世界！4本小說X每本45000字 X60幅插畫作品X一周讀一本～30 天閱讀力GO GO GO! 　　二、對管家琪來說，「成長」是永遠寫不夠、也寫不完的，她可以用不同的風格來寫成長，比方說，充滿奇幻的故事（《我的PS姐姐》、《從漫畫裡跳出來的男孩》），或帶著懸疑（《有事請留言》）和奇情色彩的故事（《午夜操場》），不過，溫馨、幽默和童趣，是管家琪作品中永恆的元素。 　　三、小說有了吸引小朋友閱讀的元素，才能親近孩子，讓孩子在輕鬆享受閱讀之樂的同時，對於書中不同的主題有所共鳴，並自然而然受到啟發。譬如，《我的PS姐姐》探討如何接受真實的自己，《有事請留言》刻畫愛與救贖，《午夜操場》

關懷孩子的社交焦慮，《從漫畫裡跳出來的男孩》則塑造一個完美的虛擬好友……都是非常生活化的主題。 　　四、讀完這四個好看的故事，孩子們就像是和一個可愛的、很懂自己的大朋友，進行了一場真摯自在的談心，欲罷不能！ 　　五、融入12年國教課程綱要─108課綱六大核心素養： 　　1)閱讀寫作力培養 　　2)自主學習、自我精進 　　3 )跨領域學習 　　4)系統思考、解決問題 　　5)溝通表達     　　6)創新

消費者與金融業者間消費借貸爭議之解決機制—以雙卡利率與消費者債務清理條例為中心

為了解決呆宅優惠的問題，作者范嘉紋 這樣論述：

契約自由是民法的大原則，然消費者與金融業者具有先天資訊上的不平等，為避免私法自治遭濫用或扭曲，國家以行政手段或立法規範調整當事人間法律關係，可謂有其介入之正當性及必要性。或許，上開措施可使消費者得以與金融業者站在較對等的平臺締約，但實際上金融業者仍有較強大締約實力，藉由躲到民法第205條年利率百分之二十保護傘下，合法化其從消費者取得高額利息之締約行為。惟近年來消費者保護聲浪升高，應實質認定契約條款是否公允，而非形式上認定是否不超過年利率百分之二十。此外，以「非市場力量」壓抑市場利率，恐有礙金融業發展，故不宜斷然調降第205條之利率上限，但仍應有相關配套措施以保障弱勢之消費者。 雖

然法院外替代性紛爭解決(ADR)機制可某程度達到訴訟經濟功能，然而「卡債協商機制」成效不佳，且現行破產法過時不符實際，又因應「卡債風暴」之影響，消費者債務清理條例終於在各方妥協下完成立法。首先，本條例性質上為破產法之特殊債務清理程序，採更生及清算程序雙軌制，符合聲請要件之聲請人有選擇權。消費者債務清理條例並要求債務人涉及對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡、現金卡契約而負債務等四種法定債務類型，始須在聲請更生或清算前，向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，即所謂的「協商前置主義」。其次，本條例特重程序利益保護原則及費用相當性原理，酌採「債權人會議裁量化」，並創設更簡易、迅速之「薪資所

得者更生」程序（條例第64條）。再者，為強化消費者之保護及賦予其重生機會，而特於債務清理法上明文「免責制度」， 但為避免引發消費者道德危險，有賴立法者設計嚴謹的免責制度以及司法者審慎權衡雙方權益，在消費者保護與貸放業者之受償權間設定衡平支點。 本條例通過後，不可避免地對金融機構之衝擊，銀行業勢必要採取防範措施，強化良好的業務能力以及重視風險管理以激發良性循環。同時，我們有迫切需要加強債務人之基本能力或常識、提升債務人更生之信心，尤其是，債務人應竭盡履行說明之義務與提出相關資料以顯示其誠意，供承辦法官判斷。總而言之，我們由衷期使債務清理選擇利用之結果能符合雙方當事人之最佳利益。