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數位銀行服務體驗、消費者認知、使用意願、實際使用行為之探討

為了解決如何轉帳到koko帳戶的問題，作者楊惠娟 這樣論述：

近年來，台灣各家銀行業者紛紛推出許多優惠措施和數位金融服務項目來搶佔數位金融大餅，但對消費者來說，消費者到底需要甚麼樣的數位金融服務，這是數位銀行業者值得深思的問題，因此本研究將以台灣數位銀行為例，從客戶需求角度出發，針對服務體驗、消費者認知與科技接受模式中的使用意願、實際使用行為進行實證研究，再藉由銀行業者的觀點進行相互驗證後提出研究結論，作為金融業者面對純網銀業者挑戰、發展數位金融服務之建議，此為本研究主要研究動機。本研究依據研究動機提出三點研究目的(1)瞭解數位銀行服務體驗、消費者認知、使用意願與實際使用行為現況。(2)探討數位銀行服務體驗、消費者認知、使用意願與實際使用行為之間的影響

性。(3)比較消費者與金融業者對於數位金融服務體驗、消費者認知、使用意願和實際使用性為的認知差異。在研究方法方面，本研究首先透過問卷調查方式瞭解消費者對於銀行服務體驗、消費者認知、使用意願與實際使用行為之現況感受以及各變數之間的影響程度，之後再依據金融業者的受訪資料進行質性分析，並針對消費者的量化結果與金融業者的質化結果進行分析比較。在問卷調查方面，本研究以一般消費者做為網路問卷發放對象，實際發放316份，有效問卷316份，有效問卷比例為100%。在質性研究方面，本研究採訪兩家傳統數位銀行業者以及純網銀業者的高階主管做為受訪對象。本研究結果發現，本研究問卷調查結果與金融業者的訪談內容大致吻合，

具體結論如下：(1)服務體驗對消費者認知、使用意願、實際使用行為均有顯著的正向影響，且數位銀行業者已逐步轉向以客戶為中心的思考方向，並致力於改善服務體驗。(2) 消費者認知分別對使用數位銀行情況與使用數位銀行的頻率有顯著正向影響，而數位銀行業者和純網銀業者都致力於以消費者需求為核心開發新的金融服務，並以更為豐富多元的金融服務項目來滿足消費者的需求，藉此提高消費者使用數位銀行的黏著度。(3) 使用意願分別對使用數位銀行情況與使用數位銀行的頻率有顯著正向影響，因資訊科技的進步以及數位銀行業者提供轉帳、繳費、提款等個人數位金融服務，使許多人已經習慣使用數位銀行進行各項金融服務，尤其疫情的影響，更促使

數位銀行服務的需求量短期內大增。

加密貨幣之洗錢防制研究

為了解決如何轉帳到koko帳戶的問題，作者李建德 這樣論述：

近年來我國逐漸注重洗錢防制的重要性，分別著手對金融機構及指定之非金融事業或人員課予洗錢防制的義務。加密貨幣起初因被我國中央銀行認定為虛擬商品，故缺乏洗錢防制的相關規範。惟主管機關近來已認識到基於區塊鏈運作的加密貨幣因其匿名性及流通性有被洗錢犯罪所利用的疑慮，遂開始規劃如何對其進行監理，初步考慮採取「實名制」及「自律組織」的策略。本文旨在明確化前述策略的應用對象，並提出具體的洗錢防制政策。本文贊同主管機關所採行之監理策略，爰利用文獻分析法由淺入深，從三種虛擬貨幣匯兌架構出發，定位加密貨幣之性質，再以加密貨幣為論述核心，更深入探討加密貨幣之類型、架構種類、特性以及運作模式以辨識加密貨幣對我國法制

可能造成的衝擊以及制訂洗錢防制政策將面臨的難題。洗錢防制注重以風險為本的監理模式，此不僅是國際趨勢，更是為達有效的監理資源分配所必須。本文爰以風險為基礎分析加密貨幣，發現其會因所採行之架構係屬公鏈或私鏈而有截然不同的洗錢犯罪風險，是以有需要對兩者採行不同的洗錢防制政策。其中採行公鏈架構之全雙向流通性加密貨幣所呈現之洗錢風險最高，採行私鏈架構之加密貨幣相較之下則呈現較低之洗錢風險。對於公鏈及私鏈之洗錢防制政策適用對象本文參考《FATF虛擬貨幣風險基礎方法指引》、《美國銀行保密法》及美國金融犯罪稽查局之函釋區分使用者、交換者及發行者三大涉及加密貨幣運用的使用類別。歸納出匯兌業者下之交換者為加密貨幣

洗錢防制上最具風險的角色，對其進行態樣分析後再將其細分為場外交易平台、經紀業者及交易所三類。本文藉由特定上述對象以評估加密貨幣與我國之國家洗錢威脅風險間的關聯性，再詳細評估其產業風險及其他風險因素，綜合洗錢風險及產業發展二者對監理策略進行修正，將其進一步具體化，以形成最具效率之洗錢防制政策。